Договор с МФО: все подводные камни

Договор с МФО: все подводные камни

Получение кредита может быть долгой процедурой. А если заемщик обращается в микрофинансовую компанию, наверняка он уже обращался во многие банки и получил отказ. Поэтому как только такой человек получает одобрение своей заявки, он сразу стремится подписать соглашение о выдаче кредита. Однако важно найти время, чтобы внимательно прочитать договор и посмотреть на детали.

Сумма займа

Нередко компании включают в размер долга свои комиссии и страховки. Это увеличивает размер заёмных средств, хотя на руки вы получите меньше. Поэтому, если вы говорите об одной сумме, а в кредитном договоре указана другая – не стесняйтесь уточнить у менеджера, откуда такое расхождение. Возможно, это скрытые комиссии, которые микрокредитные организации включили в соглашение.

Ставка по кредиту

Микрофинансовые организации часто привлекают клиентов броскими заголовками вроде: «Кредит под 1%», «Переплата в 3%». Однако, часто это проценты за месяц, а то и за день. Нетрудно посчитать, что годовая ставка составит 365% или даже 1095%.

Кроме того, стоит удостовериться, что ставка – фиксирована, т.е. не будет меняться в зависимости от ставки Центробанка или условий договора.

Санкции и неустойки

В кредитном договоре может быть прописана ответственность за несвоевременное гашение. Обратите внимание на эти пункты, чтобы понимать, что будет, если вы просрочите платеж. Так, если кредитор вправе начислить неустойку, то при внесении аннуитета, нужно будет внести еще и сумму для гашения пени.

Обеспечение.

Обеспеченный кредит означает, что заемщик передает свое имущество в залог. То есть, если займ не будет погашен, заложенные вещи будут переданы кредитору. Это кажется странным, но некоторые заемщики умудряются взять кредит в МФО, пропустив условие о залоге своей квартиры.

Но даже если вы передаете жилье в обеспечение займа, прочтите условия о расторжении договора, иногда даже задержка в оплате на несколько дней дает кредитору право идти в суд и требовать квартиру.

Переплата

Суть кредитования в том, что ссудодатель отдает деньги, а заёмщик обязан их вернуть, уплатив проценты. Так что должник всегда отдаст больше, чем получит. Вот только фраза «кредит под 20%» мало что скажет заемщику. Ведь займ возвращается ежемесячно по частям, поэтому простая формула тут не поможет. Поэтому прежде чем взять кредит в МФО, посмотрите, сколько будет переплата в тенге.

Досрочное гашение

Многие компании устанавливают санкции за досрочный возврат средств. Это может показаться несправедливым, но, чем раньше клиент расплатится с микрофинансовой компанией, тем меньше денег она получит. Поскольку для кредиторов проценты – их прибыль, начисление штрафа за досрочное погашение может компенсировать часть упущенной выгоды. Однако, не все МФО устанавливают штрафы за досрочное гашение, поэтому вы можете найти компанию, которые не вводит такие санкции.

Дополнительные платежи и комиссии

Нередко мелким шрифтом в договоре прописывают обязанность клиента выплатить МФО вознаграждение за выдачу кредита или за страхование. Обычно в этих пунктах уже впечатаны фразы вроде: «Я согласен уплатить микрофинансовой компании комиссию». К сожалению, если заемщик подписывает такой договор, оспорить его крайне сложно.

Дополнительные услуги.

Под видом кредитных документов нечистые на руку менеджеры могут подсунуть клиенту иные соглашения: о страховании, об открытии банковского счета с высокой платой за обслуживание и т.д. Нередко именно так микрофинансовые организации маскируют скрытые комиссии. Если вы сомневаетесь, что документ относится к кредитной сделке, спросите сотрудника кредитной компании, зачем нужно это соглашение.

Перечисленные подводные камни в договорах не значат, что кредитор обязательно попытается вас надуть, включив в договор плохие условия. Многие положения в соглашениях с МФО являются эффективными инструментами финансирования для заемщиков, если они знают, на что подписываются. С другой стороны, и в банках можно столкнуться с ситуациями, когда в договор включены неожиданные условия, которые ставят заемщиков в невыгодное положение.

В любом случае никогда не подписывайте кредитное соглашение, пока досконально не поймете все условия. Не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы или обращаться к юристу, если это нужно. И всегда читайте мелкий шрифт до того, как оформить микрозайм.
Top