Обращение в кредитную организацию – это риск, и ссудодатели стремятся увеличить шансы на возврат денег. Они проверяют кредитную историю, требуют поручителей. Нередко в кредитных предложениях можно увидеть фразу «займ без залога» или наоборот, «требуется залоговое обеспечение». Возможно вам кажется, кредит без залога, намного безопаснее чем отдавать что-то. Риск остаться без имущества –заставляет нервничать. Но тут есть тонкости, которые мало кто видит. А вероятность остаться без своего имущества, есть в обоих случаях. В чем ключевые отличия этих видов заимствований?

Наличие обеспечения

Первое и очевидное отличие – наличие залога, т.е. имущества, в качестве гарантии возврата денег. Оно может либо передаваться кредиторам (при обращении в ломбард), либо находиться у заемщика. Но если должник не вернет деньги вовремя- кредитор получит право продать предмет залога. На это конечно потребуется дополнительное время, и кредитор понесет определенные затраты, но это все учитывается при заключении договора. В то же время взять займ без залога намного сложнее. К таким клиентам предъявляют более жесткие условия. Однако к залоговому имуществу, также предъявляют требования. Они как правило у каждой компании свои.

Размер кредита

Обычно размер заемных средств составляет 50-80% от цены заложенных вещей. Если квартира стоит 20 млн тенге, то под нее банк предоставит от 10-16 млн. Это гарантирует, что компания так или иначе вернет деньги. Поэтому кредитор может выдать более крупную сумму в долг. Размер необеспеченного займа рассчитывается сотрудниками кредитных компаний индивидуально, с учетом их представлений о надежности заемщика. Кредит без залога будет гораздо меньше чем с хорошим обеспечением. Даже если у вас доход, позволяющий спокойно брать крупные суммы, банк предложит большую сумму при наличии обеспечения.

Необходимые документы

С одной стороны, заемщику, решившему взять обеспеченный займ, можно не доказывать свою финансовую состоятельность. Закладывая квартиру он уже показывает всю серьезность своих намерений.

В то же время, ссудополучателю придется собрать пакет документов, связанный с квартирой:

• Отчет оценщика, чтобы определить стоимость жилья. Оценка проводится за счет заемщика;
• Страховой полис, ведь закон дает залогодержателю право требовать застраховать заложенное имущество;
• Документы на квартиру;
• Справка из ЖЭКа и т.д.

Если гражданин решил оформить кредит без обеспечения, некоторые банки потребуют копию трудовой, справку о доходах. Однако, для получения беззалогового кредита онлайн ссудополучателю потребуется лишь заполнить анкету на сайте, указав данные паспорта или удостоверения личности.

Срок кредита

Длительность обеспеченного кредитного договора может составлять несколько десятков лет. Тогда как для обычного потребительского кредита срок составит от 6 мес. до 5 лет. А ведь это непосредственно влияет на размер ежемесячных платежей. При прочих равных условиях, размер аннуитета при более длительном займе будет меньше, а для небогатой семьи даже экономия в несколько тысяч тенге – уже существенна. Конечно, чем больше срок кредита, тем выше переплата. Но, если финансы позволяют, лучше гасить досрочно.

Ставка по кредиту

Размер процентов по залоговым ссудам всегда ниже чем по простым потребительским кредитам. Причины просты – чем меньше гарантия возврата денег, тем больше плата за риск. Если человек передал свое имущество, кредитная компания точно знает, что не понесет убытки. А вот, когда долг ничем не обеспечен, будет много неплательщиков, поэтому кредитор и устанавливает высокие ставки – чтобы компенсировать потери.

Займ с залогом и без. Что выгодней?

Каждый заемщик сам определяет, вариант ему выбрать, с учетом своих нужд. Очевидно, если выбираете кредит на покупку квартиры, у вас высокий доход, ипотека – лучший вариант. Ставка будет небольшой, по сравнению с потребительскими ссудами, и банк выдаст нужную сумму.

При планировании отпуска или свадьбы, ваш заработок часто меняется, лучше не рисковать жильем, и найти другие кредитные программы. Тем более, онлайн займ без залога можно оформить за 15 минут.